За последние несколько лет многие горожане привыкли, что при недостатке средств на крупные покупки или другие нужды можно воспользоваться банковскими кредитами. «Подсели» на них и предприятия, для которых осень 2008 года преподнесла очень неприятный сюрприз – кредиты практически не выделялись. Со временем банки возобновили работу с клиентами по ранее открытым кредитным линиям, а в этом году даже стали выделять новые. Наиболее активно эта работа в нашем городе ведется Димитровградским филиалом Сбербанка России, которым руководит управляющая Светлана Артамонова. Вот что она рассказала нашему корреспонденту

– Всю меру зависимости населения и предприятий разных форм собственности от заемных средств в России осознали еще в октябре прошлого года, когда банки практически приостановили выдачу кредитов. Что было тому причиной – желание сохранить ликвидность, перестраховаться или выработать новые предложения – теперь уже неважно. В конце года работа по кредитованию граждан и организаций начала постепенно возобновляться. Каких объемов она достигла к февралю в част-ности в вашем филиале?

– Необходимо отметить, что в нашем филиале как таковой приостановки кредитования юридических лиц не было. Было лишь оправданное повышение требований, предъявляемых к финансово-хозяйственной деятельности наших клиентов. Кредитование физических лиц тоже не приостанавливалось. Объем кредитного портфеля в Сбербанке по-прежнему растет, ведь сегодня многие не мыслят жизни без кредитов.

– Светлана Николаевна, на одном из заседаний городского антикризисного штаба вы сказали, что Сбербанк теперь более тщательно проверяет финансовое состояние организаций, претендующих на получение кредита. Чему вы еще уделяете повышенное внимание при работе с заемщиками из числа юридических лиц?

– Помимо повышенного внимания к сложившемуся финансовому результату деятельности юридических лиц в данной экономической ситуации наш банк интересуется и прогнозными показателями. Очень важно сегодня знать и понимать перспективу бизнеса, ведущегося потенциальным заемщиком, и видеть это понимание у самого клиента.

– Исходя из новых требований, сумели ли димитровградские предприятия в этом году возобновить свои кредитные линии? Открываются ли новые?

– Количество подаваемых заявлений постоянно растет. Причем все предприятия, заявившие и обосновавшие свои потребности в кредитных средствах на 2009 год, уже открыли кредитные линии в заявленных объемах.

– В прежние годы ваш филиал вел большую работу по кредитованию населения. Изменилось ли что-либо после того, как Сбербанк повысил требования к заемщикам из числа физических лиц? В чем сегодня заключаются эти требования?

– Кредитование населения мы не приостанавливали ни до, ни после изменений требований к заемщикам из числа физических лиц. Говоря о самих требованиях, стоит отметить следующие изменения: увеличен возраст потенциального заемщика, теперь ему должно быть не менее 21 года (ранее – не менее 18 лет); сумма нецелевого кредита не может превышать 500 тысяч рублей; сроки кредитования зависят от вида кредитного продукта, но по-прежнему остаются длительными (нецелевые кредиты выдаются на срок до трех лет, автокредиты – до пяти лет, жилищные кредиты – до 30 лет). В качестве обеспечения обязательств по кредитам в залог принимаются транспортные средства или объекты недвижимости (в зависимости от вида кредитного продукта). Ряд кредитов предоставляется без залогов, обеспечением по таким кредитам являются поручительства.

– Говорят, что заявления граждан (как, впрочем, и предприятий) на получение кредитов теперь рассматриваются дольше прежнего. Чем это обусловлено?

– Это не соответствует действительности. Рассмотрение пакета документов на кредитование юридических лиц занимает столько же времени, что и раньше, а заявления физических лиц стали рассматриваться быстрее.

– Еще одна тема: ипотечное кредитование. Хотя большого энтузиазма у димитровградцев оно и не вызвало, поскольку средние доходы в нашем городе далеки от предъявляемых требований, некоторые горожане все-таки решили жилищные проблемы с помощью банка. Теперь, когда их заработки существенно снизились, погашать долг становится все сложнее. Между тем ежемесячные выплаты расписаны на многие годы. И люди боятся, что они, выложив уже немалые средства на погашение процентов, могут и вовсе остаться на улице, так как за неуплату банк отнимет квартиру. Скажите, такое в принципе возможно? Или предусмотрено иное решение проблемы, например, отсрочка платежей?

– Кредит необходимо возвращать в сроки, предусмотренные по договору. Мы, конечно, даем некоторое время, чтобы заемщик мог выправить ситуацию. Вместе с клиентами решаем, что можно сделать в каждом конкретном случае. Но если долги не погашаются, банк вынужден обращаться в суд для принудительного взыскания задолженности, в том числе обращать взыскание и на квартиры, приобретенные посредством ипотечного кредитования.

В то же время, учитывая непростую экономическую ситуацию, Сбербанк готов войти в положение тех, кто действительно пострадал в результате кризиса. Совместно с Агентством по жилищному и ипотечному кредитованию уже разработана и готовится к реализации программа помощи в выплате жилищных кредитов гражданам, испытывающим временные финансовые проблемы. Схемы по реструктуризации жилищных кредитов с помощью указанного Агентства как раз проходят окончательную доработку и в ближайшее время будут согласованы.

Пользуясь случаем, хочу обратиться ко всем нашим потенциальным заемщикам. Принимая решение брать или не брать кредит, старайтесь объективно оценивать ситуацию и свои возможности по возврату заемных средств. А при возникновении проблем с выплатами приходите в банк и совместно с нашими специалистами находите приемлемые пути решения вопроса.

– Есть ли сегодня желающие воспользоваться ипотекой? И выдается ли она сейчас? Если да, то на каких условиях: прежних или новых?

– Заявления на ипотечное кредитование продолжают поступать в банк и рассматриваются в плановом порядке, поскольку мы продолжаем работать в этом направлении. Что касается условий, то поменялось лишь одно: теперь соотношение собственных и заемных средств при покупке квартиры или дома составляет 30 и 70 процентов соответственно, а не 20 и 80, как было ранее.

– Каков ваш прогноз на текущий год: будут ли еще повышаться ставки, будут ли меняться требования банка? Такие опасения у населения действительно появились в связи с резким ростом цен на иностранную валюту…

– В данной ситуации сложно строить прогнозы на весь год. Логично, что требования банка будут меняться в соответствии с меняющимися требованиями рынка. Что касается процентных ставок, то все будет зависеть от изменения уровня ставки рефинансирования.

Светлана КНЯГИНИНА