В среднем жители региона задолжали банкам почти четыре месячные зарплаты.

В среднем по России размер долга в расчете на душу населения составляет около трех месячных зарплат (по данным Росстата, средний уровень зарплаты по стране – 29 тысяч рублей). Об этом свидетельствует рейтинг, подготовленный заместителем председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктором Климовым, данные которого на днях опубликовали «Известия».

Наиболее высокий показатель закредитованности населения при этом зафиксирован в Калмыкии, Бурятии и Ульяновской области. Жители этих регионов в среднем должны банкам около четырех своих месячных зарплат. В нашем регионе размер задолженности, приходящейся на одного жителя, составляет 3,7 месячной заработной платы. По данным Росстата, средний уровень оплаты труда по итогам первого полугодия в области составил 16 тысяч рублей. Тогда как объем обязательств перед банками, приходящийся на одного человека, достиг почти 59 тысяч рублей.

В Калмыкии и Бурятии этот показатель еще выше – 4,7 и 4,4 средней зарплаты соответственно. Причем тамошняя ситуация несколько отличается от ульяновской. Эти республики, отмечают эксперты, являются регионами с низким уровнем развития экономики, поэтому высокий уровень денежных обязательств населения в таких регионах дополнительно усложняет ситуацию для банков. Ульяновская область не относится к аутсайдерам в смысле экономического развития, полагают специалисты, но там высока кредитная активность банков, а уровень финансовой грамотности населения, напротив, крайне низок.

– В сложившейся ситуации, – говорит Климов, – особенно остро встает проблема недостаточной информированности населения по основным вопросам получения кредита. Это и личная финансовая неграмотность, когда кредит воспринимается скорее как доход, а не расход или долг, и не всегда добросовестное поведение банков при выдаче кредитов.

– В благоприятной экономической ситуации долговая нагрузка может постепенно снижаться при условии опережающего роста доходов населения, – говорит зампредправления МСП Банка Олеся Теплоухова. – Но если ситуация ухудшится настолько, что предприятия будут вынуждены прибегнуть к увольнениями и сокращениям зарплат, высока вероятность возникновения проблем с обслуживанием кредитов у заемщиков, что, в свою очередь, подразумевает возникновение рисков социального характера для регионов в целом.

– В перечисленных регионах показатель вовлеченности населения в кредитный процесс высок – банкам должна львиная доля экономически активного населения, – добавляет старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин. – Следует учитывать и тот факт, что нередко заемщики берут новый кредит на покрытие старого, тем самым наращивая снежный ком обязательств. Потому в кризисной ситуации доля просрочки вырастет в геометрической прогрессии.

При этом, по словам экспертов, основной риск высокой закредитованности отдельных российских регионов и страны в целом в том, что подавляющая доля розничных кредитов – необеспеченные ссуды. По данным Росстата, 48 процентов граждан берут краткосрочные и необеспеченные потребительские кредиты с высокой процентной ставкой.

При достаточно высоком уровне закредитованности Калмыкия, Бурятия и Ульяновская область находятся в зоне повышенного риска, делают вывод авторы исследования.

Стоит лишь добавить, что при расчете кредитной задолженности граждан не учитывались займы, выданные микрофинансовыми организациями. Ранее региональное министерство экономики сообщало, что по объему выданных микрозаймов ульяновцы тоже чуть ли не впереди России всей.

Алексей Ковалев