Мы продолжаем серию публикаций о том, как следует себя вести, если выпало несчастье оказаться в долгу перед банком, а рассчитаться проблематично. Сегодня речь пойдет о мнимых «адвокатах», обещающих решить все проблемы, и о том, можно ли оспорить задолженность в суде.
Несколько месяцев назад Иван К. начал получать на свой мобильный телефон странные СМС с одинаковым содержанием: «Уважаемый клиент! У вас имеется задолженность перед банком. Рекомендуем погасить в добровольном порядке, расчетный счет…». Вначале он не обращал внимания, но затем среди дня и ночи стали раздаваться звонки, и незнакомый голос грубо, не стесняясь в выражениях, требовал немедленно перевести деньги на счет такой-то организации, уверяя, что у ульяновца долг перед определенным банком. К. припомнил, что пару лет назад действительно пользовался кредитной картой этого банка, но затем все выплатил и сдал ее обратно. В банке его успокоили, подтвердив, что это действительно так. Однако осталось неясным, как личная информация оказалась доступна третьим лицам, в данном случае, явно мошенникам. Неужели от банка?
– Увы, подобное случается, – объяснили Артем и Елена, сотрудники юридической фирмы, осуществляющей защиту заемщиков. – В нашей практике были случаи, когда информация об имеющейся задолженности поступала всем родственникам и друзьям должников, а также их работодателям. Доходило до того, что начальство, запуганное угрозами банка, вынуждено было просить сотрудников писать заявление об уходе. Так, один ульяновец лишился места, где безупречно проработал более десяти лет. Неясно, где он теперь возьмет деньги на выплату кредита.
В последнее время едва ли не на каждом столбе появились объявления с предложением избавить от кредитных долгов. Доверчивым горожанам предлагают при-знать себя банкротом, что якобы разом решит все проблемы.
– Закон о банкротстве физических лиц по сей день не принят, – рассказала Елена. – Но, даже если он вступит в силу, это не приведет к списанию с заемщика всех имеющихся долгов. Выплачивать придется, но лишь меньшими долями и более долгий срок. По сути, это та же реструктуризация задолженности, что предлагают некоторые банки своим клиентам.
По словам юристов, также обречена на провал и попытка подать в суд на банк, о признании процентов по кредиту кабальными.
– Кабальными могут быть признаны лишь договоры микрозаймов, – продолжил рассказ Артем.
– Поскольку достигать они могут 500 процентов годовых. В практике ульяновских судов уже есть случаи, когда суммы задолженностей пересчитывались, и люди выплачивали намного меньше, чем с них требовали кредиторы.
Долги по кредитам стали настоящим бичом последнего времени. Если ранее в должниках часто оказывались рядовые горожане, то сейчас все чаще к услугам юристов обращаются предприниматели, чей бизнес разорился. Кстати, за последние пять лет случаев подлинного мошенничества, когда люди брали кредиты по ложным данным и не совершали ни одного платежа, были единицы.
– Наличие долга не лишает человека остальных прав, гарантируемых Конституцией, – объяснили юристы. – Никому не позволено оскорблять человека, вешать листовки с его фото на стены дома, ломиться в квартиру или нападать на улице. Единственным законным способом урегулировать отношения с банком является суд. Сумма выплаты не может превышать половины официального дохода гражданина, и то, если он, помимо этого, не платит алименты или не содержит иждивенцев. Взыскивать деньги имеют право лишь судебные приставы. Так что никогда не стесняйтесь обращаться в полицию и отстаивать свои права в законном порядке. И никогда не поддавайтесь на уговоры представителей банков перекредитоваться в другой финансовой организации. Для многих это стало дорогой в долговую яму.