На рынке краудлендинга онлайн-платформа «Инвестмен» работает всего год, но уже вошла в ТОП-10 платформ России и нарастила вложения инвесторов до 35 млн рублей в месяц. Схема работы площадки для всех сторон простая и прозрачная, ее деятельность регулируется федеральным законодательством. Чтобы защитить вложения инвесторов от мошенников, специалисты проводят качественную проверку проектов по 70 показателям. В случае, если заемщик не выполняет долговые обязательства, процесс взыскания «Инвестмен» берет на себя. О механизме работы платформы, проверке надежности проектов и возможных рисках — СЕО онлайн-платформы «Инвестмен» Николай Солодовников.

— У вас разношерстный и разноплановый бизнес — был прокат детских машинок, грузоперевозки, автомобили, теперь краудлендинг. Как пришли к инвестированию? 

— Решение о том, что будем заниматься инвестиционной платформой, мы приняли в 2021 году. До этого я много инвестировал в разного рода бизнесы — люди приходили с запросом средств на открытие своего дела, новое направление, перестраховку под какой-то контракт. Но все формы инвестирования несовершенны и проблематичны в случае дальнейшего взыскания и законности начисления их процента. Поэтому начали искать новые рынки и увидели, что с 2020 года в России действует 259 -ФЗ, который регулирует деятельность краудлендинга в России, то есть по сути легализует рынок так называемых частных займов для бизнеса. Здесь мы говорим не об инвестициях с точки зрения долевого участия в бизнесе, а о том, когда предприниматель или физлица дают деньги взаймы под процент на другие бизнес-проекты. Я являюсь сооснователем инвестиционной платформы, можно сказать, идейным вдохновителем, но основная часть моей работы — продвижение, поиск инвесторов-заёмщиков, презентации. Сейчас это мой основной титульный бизнес.

— Портрет человека, который готов инвестировать в платформу? И кто составляет пул заемщиков? Какие проекты выставляют на платформу для привлечения средств?

— Во-первых, в платформу инвестируют физлица, которые рассматривает этот рынок для приумножения своего капитала, начиная с 5 тысяч рублей.  Краудлендинг даёт возможность инвестировать свои средства от 20% годовых и выше, и это при прозрачной схеме через платформы, входящие в реестр Центробанка. Такую доходность, наверное, никто не обеспечит.

Вторая категория — предприниматели, которые работают в своём бизнесе, но понимают, что не нужно все яйца держать в одной корзине. Здесь уже вкладываются суммы  от 100 тысяч до миллиона рублей. В основном это микробизнес, который направляет высвободившиеся деньги на пассивный заработок.

Предприниматели второй категории, и это сейчас основная масса, — малый и средний бизнес с суммами от миллиона рублей. С такими инвесторами мы индивидуально прорабатываем проекты, в которые они готовы заходить.

Третий блок —  люди с высоким заработком в топ-менеджменте и IT. Также на платформу заходят НКО, которые получили гранты, но до реализации проекта деньги лежат без дела.

Земщиком, однозначно, является предприниматель, мы не даём деньги физлицам. Предприниматели разные:  микро- и малый бизнес, представители среднего бизнеса. Причём суммы займов разнятся от 75 тысяч рублей до, грубо говоря, 10 миллионов рублей. Некоторые формируют запросы на 40 миллионов рублей — это  строители индивидуального жилья или флипперы, которые дешево покупают квартиры, ремонтируют их и продают дороже. Есть те, кто торгует автомобилями. Есть компании, которые занимаются сельским хозяйством и перехватывают займы на сезон. Вполне понятный цикл сделки у маркетплейсов. Берут средства предприниматели, которые работают на госконтрактах.

— Сколько по статистике приходится инвесторов на заемщиков? Есть перекос в нехватке или переизбытке тех или иных участников процесса ?

— Перекосы всегда бывают: то много заёмщиков, то много инвесторов — это нормально. У нас сейчас достаточно крупные инвесторы, поэтому один проект могут закрыть и 2-3 инвестора. Есть конкурентные платформы, где на один проект заходят по 2 000 инвесторов, потому что там средний чек вкладчика составляет 1 500 рублей. На нашей платформе на один проект приходится примерно пять инвесторов, но всё очень усреднённо и зависит от текущего состояния. Мы проработали почти год и все это в условиях турбулентности, как сейчас говорят. Да, периодически бывает шквал заёмщиков, которые засыпают заявками, или приходят инвесторы и просят дать им проекты.

— Из-за спецоперации изменился характер проектов, требующих инвестиций? Есть ли ниши, которые полностью ушли ?

— Мы начинали с небольших сумм от миллиона рублей в месяц, к декабрю прирост уже составил 35 млн рублей. Было тяжело, потому что мы свою деятельность начали как раз во время СВО. Из-за этого неоднократно менялась маркетинговая стратегия «Инвестмена«, слегка изменились наш посыл и подходы к работе в волну мобилизации, когда на 2-3 недели заметно падала активность и заемщиков, и инвесторов. Вкладчиков тогда интересовало, какой возраст у собственника и подпадает ли он под призыв, какие у него планы, если призовут на СВО. Сейчас эта история отвалилась.

Есть разница и в том, что если раньше брали на развитие, то теперь — на покрытие кассового разрыва.  Многие переехали в другие страны,  но это не значит, что они перестали давать займы на российском рынке. До тех пор, пока они остаются гражданами России, они имеют право инвестировать на платформы.

— Какие риски есть при инвестировании в платформу?

– Инвестирование на рынке крауда считается высокорискованным. Предприниматель, которому даются средства, не сможет их выплачивать, если с бизнесом что-то случится. Есть риск мошеннических действий и со стороны заёмщика, но мы это максимально устраняем на этапе проверки — скоринга. С каждым человеком проводим собеседование, по возможности выезжаем на место ведения бизнеса, чтобы проверить, что он реальный.

Дальше инвестор при выборе проекта должен самостоятельно изучить бизнес — оценить заёмные средства, обороты, результаты нашей проверки. Многие этого не делают и пользуются автоинвестированием или инвестируют просто в проекты на платформе. На рынке крауда, на мой взгляд, инвестор должен самостоятельно принимать решения, изучать продукты, в которые он вкладывает средства.

В любом случае, все сделки в рамках 259-ФЗ проходят через регулятор, наблюдение Центробанка. Поэтому просудить задолженность не представляется затруднительным — это достаточно лёгкая, понятная и быстрая процедура. Уже другой вопрос — взыскание. Но в целом рынок крауда показывает себя вполне позитивно.

Пока не было 259-ФЗ, многие выставляли проекты без скоринга. Мы выдаём достаточно понятные оценки по 10-балльной системе и не пишем банковские критерии A+, B++, C++. Проверка идет по 70 пунктам, с каждым заёмщиком проводится отдельное собеседование. Можно сказать, что это собеседование со службой безопасности и нашими экспертами, которые сами являются предпринимателями, оценивают риски. Мы готовы предоставить инвесторам развёрнутую информацию, также есть возможность какие-то вопросы задать заёмщику в индивидуальном порядке, если тот не против. Такое бывало и часто. Поэтому риски прохождения мошеннической сделки на нашей платформе минимизированы.

— Как заявителю привлечь к себе внимание? Что нужно указать, чтобы инвестор поверил в проект?

— Многие рассматривают платформу как панацею — вот они выставили займы, ничего не делают, а деньги поступают. Оно так и бывает в большинстве случаев, но нужно понимать, что это  рынок коллективных инвестиций. Это можно сравнить со сбором денег на благотворительность или социальный проект, когда тему максимально пиарят, говорят о продукте/проблеме, каналах перечисления донатов. То есть собирают инвесторов из пула своей аудитории. Этого не нужно стесняться. Коллаборация с заемщиком всегда дает позитивный результат, когда не только мы подбираем инвестора, но ещё и сам заёмщик максимально рассказывает о том, что привлекает инвестиции в свой бизнес.

Во-вторых, нужно учитывать, что рынок крауда — это живой рынок, и это всё-таки история про то, когда люди читают, смотрят проект. Поэтому не нужно подходить к заявке формально. Приложите ссылки, фото- и видеоматериалы, сделайте свой проект читабельным и интересным для инвестора. Безусловно, лучшая гарантия, если у вас есть недвижимость или автомобиль, в том числе третьего лица, которые вы можете предоставить в залог. Это лучшая гарантия, чтобы оперативно найти инвестора. В этом плане у нас одна из немногих платформ, которая профессионально работает с залоговыми займами. Это очень важно, в первую очередь, для инвесторов. Заемщика же это дисциплинирует и даёт возможность подобрать себе постоянных инвесторов.

Кроме того, сейчас есть программы автоинвестирования, когда заёмщик не выбирает проекты, а перечисляет деньги на счёт платформы, выбирает желаемую доходность, сроки и площадка автоматически распределяет его средства на несколько проектов, таким образом минимизируя риски. У нас эта функция появится в ближайшее время.

Еще один важный момент — у нас одна из немногих платформ, где регистрацию можно пройти автоматически через “Госуслуги”. Неподготовленного клиента это может отпугнуть, потому что необходимо подгрузить все данные, но 259-ФЗ все равно обязывает предоставлять персональные данные, если вы хотите брать займы или инвестировать. Мы как оператор эти данные защищаем и несём за них ответственность.

Также мы стараемся делать личный кабинет понятным и и простым в использовании. Например, подгружать страницы документов можно через QR-код: телефон их фотографирует и загружает в личный кабинет.