В Ульяновске стартовала уникальная программа, открывающая малому бизнесу доступ к кредитным средствам. О программе под названием «Доступные деньги малому бизнесу», позволяющей предпринимателям брать большие и «длинные» кредиты, рассказали в Департаменте развития предпринимательства Ульяновской области. Как стало известно, на проект уже обратили внимание в Минэкономразвития России.

Департамент развития предпринимательства Ульяновской области объявил о старте новой программы кредитования малого и среднего бизнеса, названной «Доступные деньги – малому и среднему бизнесу». Теперь предприятия и индивидуальные предприниматели смогут рассчитывать на получение кредитов размером до 60 млн. рублей сроком на пять и более лет, на выгодных условиях, сообщили в Департаменте развития предпринимательства Ульяновской области.

По словам директора департамента Руслана Гайнетдинова, по-прежнему одной из основных проблем малого бизнеса остается недоступность кредитных ресурсов, причем еще до недавнего времени «нередко банки отказывали в предоставлении кредита без объяснения причин».

Профильными структурами областного правительства был предпринят ряд мер по облегчению кредитования предпринимателей. Так, в 2009 году был учрежден Ульяновский региональный фонд поручительств, обеспечивалось субсидирование процентной ставки. В прошлом году, по поручению Председателя Правительства РФ, в регионах стартовала программа кредитования малого и среднего предпринимательства через ОАО «Российский банк развития» (РосБР), на которую было выделено около 30 млрд. рублей.

В целях сообщения этим мерам еще большей эффективности, по словам Руслана Гайнетдинова, правительством области было принято решение «синхронизировать все эти мероприятия».

«Добро» старту новой программы было дано 30 марта, когда губернатор региона Сергей Морозов подписал соглашение о сотрудничестве с Российским банком развития (РосБР). Документ предусматривал увеличение кредитных ресурсов, предоставляемых РосБР банкам-партнерам на территории Ульяновской области, до полумиллиарда рублей. «И этот объем может быть еще увеличен, если спрос на кредиты будет велик», – считает глава департамента развития предпринимательства области.

Региональная программа департамента стала основой соглашений с банками-партнерами в Ульяновске.

Смысл проекта в предоставлении предпринимателю теперь уже комплексного кредитного продукта: льготный ресурс РосБР через банки-партнеры + поручительство фонда + субсидирование процентной ставки. При этом, пояснили в департаменте, условия предоставления кредита предпринимателю стали еще более выгодными. «В прошлом году мы субсидировали только 4/5, а в большинстве регионов – 2/3 ставки рефинансирования Центробанка. Мы пошли на беспрецедентный шаг, решив субсидировать всю ставку рефинансирования», – сообщил Р. Гайнетдинов. На сегодняшний день размер ставки – 8%.

Еще одним важным направлением программы является сопровождение заявки предпринимателя. В департаменте развития предпринимательства напомнили, что сложность оформления заявки нередко приводит к неполучению кредита. Это вполне объяснимо, так как, как известно, «идеальное оформление документов бывает только у мошенников». В рамках действия программы банки будут закреплять за предпринимателями специальных кредитных менеджеров для сопровождения заявок, помощи в правильном оформлении документов и решении возникающих проблем.

Исполнителем программы является фонд поручительств, который вплотную работает по каждому кредиту с банками-партнерами, уточнили в департаменте. Следует отметить, что гарантийный фонд региона дает поручительство на 70% обязательств заемщика и на суммы от одного до десяти миллионов рублей.

Р. Гайнетдинов назвал программу «уникальным продуктом». Проект правительства Ульяновской области вызвал живой интерес в РосБР, на ежегодной конференции которого ульяновцы представят результаты своей работы. В случае успешности программы опыт Ульяновского региона планируется распространить в других субъектах РФ.

Интерес к итогам действия программы также проявили в Министерстве экономического развития РФ.

По мнению управляющего ульяновским филиалом ОАО «НОМОС-БАНК» Степана Лысанова, «кредитные продукты банков-партнеров достаточно унифицированы и похожи». В то же время, одним из наиболее интересных представитель банка считает «кредит для инноваций и модернизаций». По этому кредитному продукту РосБР выдает банкам-партнерам средства под ¾ ставки рефинансирования, при фиксированной марже банка в 3-4% и ставке рефинансирования в 8% заемщику остается ставка всего лишь в 2-3% годовых. Кроме того, кредитная линия может иметь максимальный лимит до 150 млн рублей со сроком в 5-7 лет. Правда, в этом случае заемщик должен сам вложить в проект не менее 15% средств (раньше было не менее 30%). Представители банков отмечают, что они и в докризисное время не помнят столь выгодных условий кредитования малого бизнеса.

В настоящий момент в Ульяновской области действует пять банков-партнеров, подписавших соглашение об участии в программе правительства области: НОМОС-БАНК, Банк «Поволжский», «АК БАРС» Банк, Национальный торговый банк, и ФИА-БАНК. В то же время программа не закрыта и для других банков, и единственное ограничение для участия – банк должен быть партнером РосБР и Ульяновского фонда регионального поручительств. «Нам нужны активные банки, которые показали, что умеют хорошо работать с малым бизнесом», – подчеркнул глава профильного департамента Ульяновской области Р. Гайнетдинов.