Много лет человечество поглощено решением вопроса — как найти источник дохода, независимый от основного места работы. Однако немногие знают, что такой инструмент уже найден. Это — негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Как воспользоваться этим благом с максимальной выгодой, рассказывает Елена Бараненкова, директор филиала негосударственного пенсионного фонда «Сталь-Фонд» в Ульяновске.

— Елена Валентиновна, расскажите, пожалуйста, подробнее о негосударственных пенсионных фондах в России.

— Первые негосударственные пенсионные фонды появились в нашей стране в 1992 году и с тех пор продолжают успешно работать. Заметьте — даже кризис 1998 года не смог сколько-нибудь существенно повлиять на работу фондов. Деятельность этих финансовых институтов жестко регламентируется и контролируется государством, при этом цель НПФ — обеспечение достойного уровня жизни при выходе на пенсию. НПФ успешно трудятся во многих крупных городах страны. Не отстает и Ульяновск — «Сталь-Фонд» действует в нашем городе уже более трех лет. Кстати, во многом благодаря негосударственным пенсионным фондам европейцы к преклонным годам накапливают солидное состояние.

— Три года — достаточно длительное время. Насколько активно жители нашего города пользуются услугами «Сталь-Фонда»?

— Мы начали работу в Ульяновске с проекта обязательного пенсионного страхования на УАЗе. При этом наша работа носила информационный характер — мы проводили множество встреч с трудовыми коллективами, в ходе которых разъясняли, как проводимая в стране реформа позволяет повлиять на размер пенсии за счет распоряжения накопительной частью. Многие работники воспользовались тогда нашим предложением и заключили договоры с нашим фондом. Ежегодно по итогам работы исчисляется инвестиционный доход, о чем сообщается застрахованным лицам индивидуально в рассылаемых информационных письмах. Мы активно продвигаемся на открытом рынке — теперь у всех желающих есть возможность позаботиться о своем будущем с помощью «Сталь-Фонда».

— Напомните, пожалуйста, еще раз о реформе – к сожалению, не все в курсе тех возможностей, которые она предоставляет…

— Пенсионная реформа стартовала в2002 году. Ее смысл таков: теперь будущая пенсия в большей степени будет зависеть от самого гражданина и в меньшей — от государства. Как это работает? Ежемесячно работодатель в рамках единого социального налога делает отчисления на вашу будущую пенсию. Если вы — 1967 года рождения и моложе, то эти отчисления состоят из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Накопительной частью вы можете управлять — переводить в тот или иной финансовый институт с целью ее сохранения и приумножения. При наступлении пенсионных оснований (55 лет — для женщин и 60 — для мужчин) вы будете получать свои средства в виде ежемесячных выплат.

Обратите внимание — особенно большое значение эта реформа имеет для молодежи, поскольку именно у тех, кто только начинает свой трудовой путь, есть наилучший шанс значительно увеличить свою будущую пенсию, не прикладывая особых усилий и не внося средств из личного бюджета. Чтобы узнать, как это сделать, позвоните или приходите в «Сталь-Фонд», и вам все расскажут. Мы объясним, что такое полис обязательного пенсионного страхования и что с ним делать.

— А что же делать тем, кто в силу возраста не участвует в реформе?

— Тем, кто не подпадает под действие реформы в силу возраста, или тем, за кого работодатель не делает взносов, мы предлагаем услугу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). С ее помощью все желающие смогут накопить как на долгосрочные, так и среднесрочные перспективы. Не без гордости могу сказать, что услуга НПО в «Сталь-Фонде» — уникальна.

— Какие же возможности предоставляет эта услуга?

— НПО — универсальный инструмент для накопления. Вы можете рассматривать его и как источник независимой от государства пенсии, и как возможность накопить, к примеру, на крупную покупку. Это происходит благодаря эффекту сложного процента, когда доход начисляется не только на первоначальную сумму, но и на доход, начисленный ранее. Поэтому выгодно начинать накапливать как можно раньше.

Чтобы воспользоваться НПО, нужно заключить договор с фондом и регулярно делать взносы. При этом вы сами определяете размер взносов и их периодичность. Основная цель фонда — распорядиться средствами вкладчиков как можно более эффективно. Для этого мы размещаем их на фондовом рынке, вкладывая в ценные бумаги. При этом важно понимать, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, и государство не гарантирует какого-то определенного процента. Доход начисляется по результатам работы фонда в конце каждого календарного года. Так, средняя доходность «Сталь-Фонда» по счетам НПО за период с 2002 по 2008-й составила 18,78% годовых.

— Что же происходит с деньгами потом?

— Затем, при наступлении пенсии, вы получаете не только свои «отложенные» средства, но и инвестиционный доход, начисленный фондом на ваш счет. Однако договор можно расторгнуть и досрочно. В этом случае вкладчик получает выкупную сумму, которая складывается из взносов и начисленного на них инвестиционного дохода. Так фонд позволяет сделать накопления и на среднесрочные перспективы.

— Елена Валентиновна, тем не менее многие обычные граждане до сих пор имеют весьма смутное представление об услугах НПФ. Как вы планируете решать проблему глобальной финансовой неосведомленности?

— Вы правы, проблема финансовой грамотности, действительно стоит очень остро. Чувствовать себя финансово независимым на склоне лет хочется каждому, но далеко не все знают, как этого достичь. Поэтому нашу главную задачу мы видим в информировании соотечественников об их возможностях. Этим, в основном, занимаются финансовые консультанты — в настоящий момент фонд активно развивает это направление. Мы считаем, что только целеустремленные финансовые консультанты помогут людям преодолеть их финансовые стереотипы.

При этом рынок пенсионных услуг в России предоставляет финансовому консультанту практически неограниченные возможности. Сравните — на конец 2006 года из 141 млн. жителей нашей страны только около 6 млн. формируют негосударственные пенсии в НПФ (по данным www.gks.ru и www.investfunds.ru). Вакансия финансового консультанта всегда открыта в нашем фонде, и если вы хотите попробовать себя на этом поприще — приходите к нам!

— Что вы предлагаете потенциальным финансовым консультантам?

— Прежде всего, работу в сильной и успешной компании — мы второй год подряд становимся лауреатом премии «Финансовая элита России». За прошлый год мы начислили 16,1% годовых на счета НПО. Безусловно, результаты инвестирования в прошлом не гарантируют доходность в будущем, но наша долгосрочная цель — заработать максимальную прибыль при минимальных рисках. Благодаря этому в феврале этого года рейтинговое агентство «Эксперт» присвоило «Сталь-Фонду» индивидуальный рейтинг надежности уровня «АА+» (очень высокая надежность, первый уровень).

Мы активно развиваем сеть финансовых консультантов и предлагаем вновь прибывшим единомышленникам бесплатное обучение и профессиональную поддержку. Поэтому звоните, приходите в наши офисы — мы расскажем, как обеспечить финансовую безопасность себе и близким.

С 2002 года в России проходит пенсионная реформа, однако то, что регулярно обсуждается в министерствах и на страницах финансовой прессы, до сих пор остается «тайной за семью печатями» для большинства рядовых граждан. А тем временем в России отношение средней пенсии к средней зарплате составляет 25% («КоммерсантЪ», от 15.06.2007), хотя согласно международным нормам оно должно составлять не менее 40%. И, по прогнозам аналитиков, этот разрыв в будущем будет увеличиваться. В. В. Путин предложил выход из этой ситуации, согласно которому государство должно участвовать в качестве партнера в финансировании пенсионных накоплений граждан. При этом поддержку окажут тем будущим пенсионерам, которые захотят копить на старость на добровольной основе. Планируется, что новая система начнет действовать с 2008 года.

Тем не менее недоверие граждан к негосударственным пенсионным фондам еще велико в нашей стране. Особенно остро встает вопрос о проведении разъяснительной работы среди населения, чтобы нынешней молодежи «не было мучительно больно», когда наступят «пенсионные основания».