Много лет человечество поглощено решением вопроса – как найти источник дохода, независимый от основного места работы. Однако немногие знают, что такой инструмент уже найден. Это – негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Как воспользоваться этим благом с максимальной выгодой, рассказывает Елена Бараненкова, директор филиала негосударственного пенсионного фонда “Сталь-Фонд” в Ульяновске.
– Елена Валентиновна, расскажите, пожалуйста, подробнее о негосударственных пенсионных фондах в России.
– Первые негосударственные пенсионные фонды появились в нашей стране в 1992 году и с тех пор продолжают успешно работать. Заметьте – даже кризис 1998 года не смог сколько-нибудь существенно повлиять на работу фондов. Деятельность этих финансовых институтов жестко регламентируется и контролируется государством, при этом цель НПФ – обеспечение достойного уровня жизни при выходе на пенсию. НПФ успешно трудятся во многих крупных городах страны. Не отстает и Ульяновск – “Сталь-Фонд” действует в нашем городе уже более трех лет. Кстати, во многом благодаря негосударственным пенсионным фондам европейцы к преклонным годам накапливают солидное состояние.
– Три года – достаточно длительное время. Насколько активно жители нашего города пользуются услугами “Сталь-Фонда”?
– Мы начали работу в Ульяновске с проекта обязательного пенсионного страхования на УАЗе. При этом наша работа носила информационный характер – мы проводили множество встреч с трудовыми коллективами, в ходе которых разъясняли, как проводимая в стране реформа позволяет повлиять на размер пенсии за счет распоряжения накопительной частью. Многие работники воспользовались тогда нашим предложением и заключили договоры с нашим фондом. Ежегодно по итогам работы исчисляется инвестиционный доход, о чем сообщается застрахованным лицам индивидуально в рассылаемых информационных письмах. Мы активно продвигаемся на открытом рынке – теперь у всех желающих есть возможность позаботиться о своем будущем с помощью “Сталь-Фонда”.
– Напомните, пожалуйста, еще раз о реформе – к сожалению, не все в курсе тех возможностей, которые она предоставляет…
– Пенсионная реформа стартовала в2002 году. Ее смысл таков: теперь будущая пенсия в большей степени будет зависеть от самого гражданина и в меньшей – от государства. Как это работает? Ежемесячно работодатель в рамках единого социального налога делает отчисления на вашу будущую пенсию. Если вы – 1967 года рождения и моложе, то эти отчисления состоят из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Накопительной частью вы можете управлять – переводить в тот или иной финансовый институт с целью ее сохранения и приумножения. При наступлении пенсионных оснований (55 лет – для женщин и 60 – для мужчин) вы будете получать свои средства в виде ежемесячных выплат.
Обратите внимание – особенно большое значение эта реформа имеет для молодежи, поскольку именно у тех, кто только начинает свой трудовой путь, есть наилучший шанс значительно увеличить свою будущую пенсию, не прикладывая особых усилий и не внося средств из личного бюджета. Чтобы узнать, как это сделать, позвоните или приходите в “Сталь-Фонд”, и вам все расскажут. Мы объясним, что такое полис обязательного пенсионного страхования и что с ним делать.
– А что же делать тем, кто в силу возраста не участвует в реформе?
– Тем, кто не подпадает под действие реформы в силу возраста, или тем, за кого работодатель не делает взносов, мы предлагаем услугу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). С ее помощью все желающие смогут накопить как на долгосрочные, так и среднесрочные перспективы. Не без гордости могу сказать, что услуга НПО в “Сталь-Фонде” – уникальна.
– Какие же возможности предоставляет эта услуга?
– НПО – универсальный инструмент для накопления. Вы можете рассматривать его и как источник независимой от государства пенсии, и как возможность накопить, к примеру, на крупную покупку. Это происходит благодаря эффекту сложного процента, когда доход начисляется не только на первоначальную сумму, но и на доход, начисленный ранее. Поэтому выгодно начинать накапливать как можно раньше.
Чтобы воспользоваться НПО, нужно заключить договор с фондом и регулярно делать взносы. При этом вы сами определяете размер взносов и их периодичность. Основная цель фонда – распорядиться средствами вкладчиков как можно более эффективно. Для этого мы размещаем их на фондовом рынке, вкладывая в ценные бумаги. При этом важно понимать, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, и государство не гарантирует какого-то определенного процента. Доход начисляется по результатам работы фонда в конце каждого календарного года. Так, средняя доходность “Сталь-Фонда” по счетам НПО за период с 2002 по 2008-й составила 18,78% годовых.
– Что же происходит с деньгами потом?
– Затем, при наступлении пенсии, вы получаете не только свои “отложенные” средства, но и инвестиционный доход, начисленный фондом на ваш счет. Однако договор можно расторгнуть и досрочно. В этом случае вкладчик получает выкупную сумму, которая складывается из взносов и начисленного на них инвестиционного дохода. Так фонд позволяет сделать накопления и на среднесрочные перспективы.
– Елена Валентиновна, тем не менее многие обычные граждане до сих пор имеют весьма смутное представление об услугах НПФ. Как вы планируете решать проблему глобальной финансовой неосведомленности?
– Вы правы, проблема финансовой грамотности, действительно стоит очень остро. Чувствовать себя финансово независимым на склоне лет хочется каждому, но далеко не все знают, как этого достичь. Поэтому нашу главную задачу мы видим в информировании соотечественников об их возможностях. Этим, в основном, занимаются финансовые консультанты – в настоящий момент фонд активно развивает это направление. Мы считаем, что только целеустремленные финансовые консультанты помогут людям преодолеть их финансовые стереотипы.
При этом рынок пенсионных услуг в России предоставляет финансовому консультанту практически неограниченные возможности. Сравните – на конец 2006 года из 141 млн. жителей нашей страны только около 6 млн. формируют негосударственные пенсии в НПФ (по данным www.gks.ru и www.investfunds.ru). Вакансия финансового консультанта всегда открыта в нашем фонде, и если вы хотите попробовать себя на этом поприще – приходите к нам!
– Что вы предлагаете потенциальным финансовым консультантам?
– Прежде всего, работу в сильной и успешной компании – мы второй год подряд становимся лауреатом премии “Финансовая элита России”. За прошлый год мы начислили 16,1% годовых на счета НПО. Безусловно, результаты инвестирования в прошлом не гарантируют доходность в будущем, но наша долгосрочная цель – заработать максимальную прибыль при минимальных рисках. Благодаря этому в феврале этого года рейтинговое агентство “Эксперт” присвоило “Сталь-Фонду” индивидуальный рейтинг надежности уровня “АА+” (очень высокая надежность, первый уровень).
Мы активно развиваем сеть финансовых консультантов и предлагаем вновь прибывшим единомышленникам бесплатное обучение и профессиональную поддержку. Поэтому звоните, приходите в наши офисы – мы расскажем, как обеспечить финансовую безопасность себе и близким.
С 2002 года в России проходит пенсионная реформа, однако то, что регулярно обсуждается в министерствах и на страницах финансовой прессы, до сих пор остается “тайной за семью печатями” для большинства рядовых граждан. А тем временем в России отношение средней пенсии к средней зарплате составляет 25% (“КоммерсантЪ”, от 15.06.2007), хотя согласно международным нормам оно должно составлять не менее 40%. И, по прогнозам аналитиков, этот разрыв в будущем будет увеличиваться. В. В. Путин предложил выход из этой ситуации, согласно которому государство должно участвовать в качестве партнера в финансировании пенсионных накоплений граждан. При этом поддержку окажут тем будущим пенсионерам, которые захотят копить на старость на добровольной основе. Планируется, что новая система начнет действовать с 2008 года.
Тем не менее недоверие граждан к негосударственным пенсионным фондам еще велико в нашей стране. Особенно остро встает вопрос о проведении разъяснительной работы среди населения, чтобы нынешней молодежи “не было мучительно больно”, когда наступят “пенсионные основания”.