Сегодня многие берут кредит – на самые разные цели. Однако, далеко не все знают, что перед тем, как заключать договор с банком, на некоторые кредитные условия нужно обращать особое внимание. Иначе можно попасть в очень неприятную финансовую ситуацию.
ПРОЦЕНТ, КОМИССИЯ И СБОРЫ
– Сейчас существует большое количество банков, некоторые из них не всегда добросовестно выполняют свою работу, – говорит Мария Лепандина, юрисконсульт. – Часто они возлагают на заемщика дополнительное финансовое бремя.
Раньше банки не указывали окончательную сумму, которую придется выплатить, а называли только процент. При этом итоговая сумма с учетом всех скрытых сборов и комиссий значительно превышала ту, на которую рассчитывал клиент. Теперь все российские банки обязаны полностью раскрывать стоимость кредита, но некоторые из них по-прежнему находят повод уклониться от ответа. Поэтому нужно внимательно читать договор и пересчитывать все проценты, комиссии и сборы.
По словам специалиста, одним из особых условий является комиссия за выдачу кредита, которая предоставляется банком при выдаче наличных денежных средств. Так, если вы собираетесь обратиться в банк,
допустим, за суммой в 140 000 рублей, получить на руки вы можете наличными 137 000, так как банк может выдвинуть условие: “При выдаче кредита списывается единовременная комиссия в размере 3 000 рублей”.
– Банк, конечно же, от этого выигрывает, а вот другая сторона получает меньший кредит, но выплачивать долг вынуждена в полном объеме, – продолжает юрисконсульт.
ССУДНЫЙ СЧЕТ
Практика показывает, что еще одно особое условие – “комиссия за ведение и открытие ссудного счета” – бывает скрытым. Поэтому если в вашем графике ежемесячных платежей не имеется разбивки суммы на “основной долг”, “проценты за пользование”, “комиссию за ведение ссудного счета”, а сумма ежемесячного платежа получается больше оговоренной, то следует внимательно перечитать условия кредитного договора для выяснения указанного обстоятельства. Если вы не обнаружили в своем договоре данного условия, следует обратиться в отделение банка для разъяснения этого вопроса.
Стало быть, если указанное условие включено в кредитный договор, то следует знать, что это несколько увеличивает сумму кредита.
– Но вообще, возложение обязанности за ведение ссудного счета – прямая обязанность банка перед Центральным Банком РФ, которая возникает в силу закона “О порядке предоставления кредита”, – комментирует Мария.
ОФОРМИ СТРАХОВКУ И ЖИВИ СПОКОЙНО
Включение в кредитный договор условия страхования жизни и здоровья клиента выглядит следующим образом. Когда заемщик обращается в банк за получением кредита в сумме, например, 150 000 рублей, то ему сообщается, что для этого необходимо заключить договор личного страхования в сумме 30 000 рублей, и, соответственно, сумма страховой премии автоматически включается в условие кредитного договора, общая сумма кредита вырастет до 180 тысяч.
– Но при заключении кредитного договора банк не вправе требовать от клиента осуществления какого-либо страхования, – говорит наша собеседница, -поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.
Правда, включение в кредитный договор условий о страховании риска смерти, утраты трудоспособности, не нарушает права потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков, но на иных условиях.
– Кроме того, многие банки при отказе заемщика воспользоваться услугой страхования при заключении договора ставят его в не менее кабальные условия, повышая процентную ставку или уменьшая срок кредитования, – комментирует специалист.
Кредит – не такое простое дело, как может показаться на первый взгляд. Перед тем как ставить свою подпись в договоре с банком, внимательно изучите все имеющиеся бумаги, взвесьте все за и против, оцените свои силы, рассмотрите несколько вариантов – и только тогда принимайте решение. Главное, чтобы потом не было сожалений.
*Статья носит ознакомительный характер. Проконсультируйтесь со специалистом.