Виктория Чернышева
Когда должники по кредитам смогут перестать бояться за свою жизнь и здоровье.

Чудовищная история, произошедшая в Ульяновске, когда коллектор поджег двухлетнего ребенка из-за долга его дедушки, стала поводом для вынесения проблемы незаконного выбивания долгов и работы микрофинансовых организаций (МФО) на федеральный уровень. На днях в Госдуме приняли в первом чтении закон об ограничении деятельности коллекторов в России.

Документ запрещает им применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение, звонить и встречаться чаще чем два раза в неделю и так далее.

Между тем многие граждане не верят, что закон поможет: по их мнению, деятельность коллекторов нужно запретить вообще. Тем более, как было заявлено в Ульяновске на семинаре прокурорских работников ПФО, прошедшем под руководством заместителя генпрокурора РФ Сергея Зайцева, масштабы противоправной деятельности увеличиваются, а методы “рэкетиров” носят все более изощренный и социально опасный характер. Только в Ульяновской области на данный момент расследуются 57 уголовных дел, связанных с выбиванием долга. А сколько случаев, которые не дошли до правоохранителей, когда люди просто боятся идти в полицию!

Популярность микрозаймов – обратная сторона финансового кризиса. В числе тех, кто пользуется услугами МФО, конечно, есть и те, кто покупает на эти деньги дорогие мобильные телефоны. Но значительная доля должников пытается таким образом перебиться до получки.

По данным Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ, в прошлом году объем микрозаймов на территории ПФО составил около 40 миллиардов рублей.

– 18 процентов от этой суммы приходится на “займы до зарплаты” – именно по ним, как правило, образуются долги, которые доводят до коллекторов. Кредиты выдаются под 1-2 процента в день (то есть под 365-730 годовых). Такими займами, как правило, пользуются те категории граждан, которые не могут получить кредит в обычном банке: трудовые мигранты, безработные. Либо жители небольших населенных пунктов, где микрофинансовые организации являются единственным источником для предоставления займов, – рассказал замначальника ведомства Кирилл Пронин.

Еще один любопытный факт: 38 процентов кредитного портфеля МФО – займы малому и среднему бизнесу. И это притом что в каждом регионе есть компании, открытые местными властями для кредитования бизнесменов при помощи бюджетных средств, как правило, под небольшой процент. Это, по мнению представителя Центробанка, красноречиво говорит об их “эффективности и доступности”.

Среди МФО становится все больше и тех, что работают нелегально либо являются финансовыми пирамидами. К примеру, из 25 компаний, зарегистрированных в 2016 году на территории Ульяновской области, четыре оказались “квази-МФО”, занимающимися выдачей кредитов без соответствующего правового статуса, по “серым” схемам (в их числе были ломбарды). Как итог, количество выданных займов растет, а вместе с ним растет и количество должников.

– За последние два года ульяновские МФО заключили более 47 тысяч договоров займа на общую сумму свыше 600 миллионов рублей. Задолженность по 3,5 тысячи из них просрочена на сумму около 98 миллионов, – рассказал зампрокурора Ульяновской области Дмитрий Шерстнев.

И ладно если бы кредиторы работали законно, соблюдая все правила. Но прокурорская проверка обнаружила массу нарушений. В некоторых договорах займа процентные ставки были установлены на уровне, более чем в два раза превышающем максимально разрешенные Банком России, – от 1380 до 1416 годовых вместо 642,3. Причем наказание за это просто смешное: штраф для должностных лиц в размере от одной до двух тысяч рублей или для юрлиц – от 10 до 20 тысяч.

Также кредиторы пользуются двусмысленными формулировками, лишающими возможности досрочного погашения займа и предусматривающими необоснованные размеры штрафных санкций. Три МФО, работавшие в Ульяновске, уже за это поплатились – прокуратура направила в Банк России материалы об исключении их из госреестра.

Что касается коллекторов, то, по мнению прокуратуры, пока в законе нет четкой регламентации правового статуса тех, кто занимается взысканием просроченных задолженностей, дело с мертвой точки не сдвинется. На семинаре прозвучало предложение создать реестр коллекторских агентств, прописать для них определенные требования (например, обязательное наличие среднего специального или высшего образования, отсутствие судимости и так далее). “Исключить из этой сферы криминал – главная задача”, – резюмировали участники. Но удастся ли это сделать с учетом пробелов в законодательстве и менталитета самих людей, сказать сложно. Во многих регионах уже активизировались антиколлекторы – организации, которые за определенную мзду помогают должникам не возвращать кредиты.