Главные новости жилищного строительства вот уже пару лет связаны с ипотекой. Увеличиваются максимальные суммы займов, уменьшаются ставки и размер первого взноса, вводятся льготные программы. Кажется, делается все, чтобы покупка жилья в кредит под залог квадратных метров стала доступной для граждан России. И если старые ставки под 11— 12% отпугивали значительное количество населения, то сейчас они снижены до 6—8% на фоне льготной ипотечной госпрограммы под 6,5%. Однако ажиотажный спрос спровоцировал стремительный рост цен на жилье — Росстат зафиксировал + 21% во втором квартале 2021 года по сравнению с аналогичным периодом года предыдущего. Кроме того, начался рост стоимости стройматериалов. Как обстоят дела в Ульяновской области.

“Российская газета” сообщает, что по данным Росстата, средний по РФ размер кредита за последние полтора года вырос на 28 процентов до 2,9 миллиона рублей, а средний срок ипотечного кредита в мае 2021-го превысил 20 лет, хотя всего полтора года назад не добирался до 18 лет. Эксперты считают, что принятое недавно решение об изменении условий льготной ипотеки должен немного притормозить повышение цен в крупных городах, в основном на квартиры среднего и эконом-класса. Но не во всех, т.к. средний размер ипотечного кредита в июне 2021 года был ниже трех миллионов только в 15 регионах России.

Поддерживать спрос на покупку жилья призваны делать «нишевые» ипотечные кредиты, доступные либо определенным категориям заемщиков, либо ограниченные территориально. Например, с 1 июля программа семейной ипотеки со ставкой не выше 6 процентов распространена на семьи с одним ребенком (раньше — не меньше двух или с ребенком с ОВЗ). Там же оставлен лимит до шести миллионов рублей (для нестоличных регионов). Кроме того, новому составу Госдумы уже этой осенью предложат рассмотреть закон об индивидуальном жилищном строительстве на условиях проектного финансирования (в реестр типового проектирования вошел и проект из Ульяновска). Аналогичный механизм сейчас работает в сфере покупки квартир в многоквартирном доме.

Мы спросили у ульяновского застройщика и профильного чиновника, какие меры по поддержке ипотечного кредитования работают в нашем регионе.

И.о. первого зампреда правительства Марина Алексеева рассказала, что наш регион занимает первое место в ПФО по отношению выданных кредитов к заявкам на них. Одна из самых успешных мер поддержки кредитования – льготная ипотека под 6,5% годовых, однако уже с 2022 года процент по ней повысится. И если за год количество выданных кредитов на “первичку” сократилось на 29%, то на рынке вторичного жилья отмечается рост.

– Одна из самых успешных мер поддержки на рынке ипотечного кредитования в регионе – это программа льготной ипотеки по ставке 6,5%. За 7 месяцев 2021 года выдано 9467 на сумму более 19 млрд рублей. Среди регионов ПФО Ульяновская область занимает 1 место по отношению выданных кредитов к поступившим заявкам. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка составит 7% годовых. Кроме того, продолжает реализовываться региональная жилищная программа «Губернаторская ипотека» для работников областных и муниципальных учреждений в сфере здравоохранения, культуры, спорта, образования, а также работников ИТ-организаций и авиастроительной отрасли. Выплата сегодня составляет 150 тысяч рублей. Это часть первоначального вноса при приобретении жилья при помощи ипотечного кредита. Начиная с 2011 года, в рамках программы выдано 1800 сертификатов, 203 из которых только в этом году. В целом ситуация на рынке ипотечного кредитования показывает, что количество выданных кредитов на первичном рынке сократилось на 29%, при этом возросло количество выданных кредитов на вторичном рынке на 5%, – сообщила Алексеева.

Руководитель отдела продаж ГК “Железно” Марина Зверева рассказала, что большинство сделок проходят как раз с использованием программ ипотечного кредитования с господдержкой (от 4,95%). Также застройщик работает с ипотекой для военных, “Губернаторской ипотекой” и проводит совместную акцию со Сбербанком 0,1% за первый год использования ипотеки.

– ГК «Железно» и СЗ Железно-Ульяновск сотрудничает со всеми банками, представленными на рынке ипотечного кредитования. И даже если клиент выбрал банк, в котором мы не аккредитованы как застройщик, даже для одного клиента мы проходим аккредитацию в этом банке. Ипотечное кредитование – один из главных инструментов в продаже наших объектов. Большинство банков сейчас активно продвигают программы с господдержкой, которые нашим клиентам интересны. Ставки максимально низкие, данную ипотеку можно оформить от 5,3%, а для семей с детьми, у которых родился первый  и последующие дети после 01.01.2018 ставка от 4,95. Также мы активно сотрудничаем с банками в части военной ипотеки по ставке от 6,6%  в зависимости от банка. Стоимость ремонта можно включить в ипотечный кредит. В том числе мы работаем со всеми сертификатами и программами поддержки наших жителей по стороны местного самоуправления. Большой популярностью пользуется так называемая «Губернаторская ипотека». Данная программа поддерживает «бюджетный» сектор и клиенты, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на сертификат суммой 150 тыс. рублей при покупке квартиры от застройщика, как на этапе строительства, так и уже в готовом объекте об застройщика. Сейчас у нас запущена совместная акция со Сбером 0,1% за первый год использования ипотеки. То есть клиент за первый год практически оплачивает только основной долг. Это помогает снизить кредитную нагрузку для клиентов. Например, в том случае, когда клиент ждет сдачу дома, эта программа поможет чувствовать себя комфортно, если семье приходится жить в съёмном жилье,  и расходы на платеж по этой программе не отразятся на семейном бюджете, – рассказала Зверева.