По мнению экспертов сегодня наступает время новых возможностей для бизнеса. Освобождаются ниши, открываются новые рынки, государство предлагает привлекательные пакеты мер поддержки, у кого уже есть свое дело, или думает о том, чтобы этим заняться. «Удочка» сформирована: осталось лишь ее забросить и ловить рыбу.

Мы сделали подборку инструментов для бизнеса. Рассказываем, какими именно банковскими продуктами можно сегодня воспользоваться с максимальной пользой.

Регистрация бизнеса

Начнем с новичков — тех, кто только открывает свой бизнес и хочет стать ИП. Первый шаг — выбрать вид деятельности и систему налогообложения. Второй — подать заявление на регистрацию.
Сделать это можно несколькими способами: самостоятельно (подготовить весь пакет документов и действовать через портал Госуслуг), либо обратиться к профессионалам, которые проведут все необходимые действия быстро и без ошибок.

Один из удобных вариантов — сервис «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета» (РБиДОС). Это совместный продукт Сбербанка и компании «Деловая среда»: вся процедура займет максимум 40 минут, без уплаты госпошлины (как в случае с Госуслугами). Нужно иметь смартфон, работающий на Андроид 5.0+ или iOS 11.0+, быть пользователем сервиса Сбербанк Онлайн который сегодня есть у многих, предоставить СНИЛС и биометрический загранпаспорт. Если последнего нет, подтвердить свою личность можно, к примеру, в отделении банка, либо у его партнеров.

Регистрация состоит из четырех простых шагов; одновременно с ней открывается расчетный счет для бизнесмена — а это тоже экономия времени.

Расчетно-кассовое обслуживание

Рекомендуем выбирать варианты, когда все операции (платежи, ведение света, управление бизнес-картами, онлайн-бухгалтерию и документооборот) можно осуществить в одном окне, в идеале — с поддержкой 24/7. Почему? Вопросы у клиентов могут возникнуть в любое время суток. И их оперативное решение — залог лояльности и успешного сотрудничества.

Один из примеров такого комплексного предложения — интернет-банк СберБизнес. В сервисе длинный платежный день (с 1.00 до 00.00 по Москве на счета клиентов Сбербанка, с 01.00 до 19.30 — на счета других банков). Обслуживание, как мы писали выше, сконцентрировано в одном окне. Также новички могут воспользоваться бесплатным тарифом «Легкий старт», по которому они получают неограниченные платежи юрлицам внутри СберБизнеса, три платежа юрлицам других банков, платежи физлицам без комиссии — до 300 тысяч рублей (для ИП), а также самоинкассацию — 0,15% от суммы.

Также банки сейчас предлагают скидки и льготы на расчетно-кассовое обслуживание. Как правило, это касается новых клиентов из сферы малого и микробизнеса. Такие предложения обычно ограничены по времени несколькими месяцами, но это отличный шанс на старте бизнеса воспользоваться бесплатно пакетом услуг, который обычно предлагается за определенную стоимость. В него может входить неограниченное количество платежей внутри банка, увеличенное количество переводов на счета юрлиц в другие банки, смс-информирование об операциях по счету, предоставление пластиковой карты и так далее.

Все это позволяет сэкономить. К примеру, тот же Сбер за 1 рубль в месяц предоставляет для новичков бизнеса доступ к пакету услуг расчетно-кассового обслуживания «Набирая обороты». Это предложение актуально для тех, кто подключится до 30 апреля: в ближайшие четыре месяца они смогут хорошо сэкономить. В пакет, помимо прочего, входят бесплатные нефинансовые сервисы — «Юрист для бизнеса», «Бухгалтерия для ИП», Работа.ру, «Электронный документооборот».

Что удобно, открыть счет можно онлайн, без посещения банка — все документы привезет курьер.

Эквайринг

Эквайринг — важная часть работы любого бизнеса. Торговые точки, вендинговые автоматы, интернет-магазины, курьерские службы, рестораны, кафе, фитнес-клубы — для всех важно, чтобы средства зачислялись быстро, техподдержка была доступна всегда, управление велось в формате онлайн, а терминал, при необходимости, можно было оперативно заменить.

Наиболее оптимальные предложения от банков предполагают подключение в течение 1-3 дней, бесплатное предоставление терминала, комиссия от оборота — от 1,6%. Также среди востребованных услуг — возможность подключения на терминале эквайринга кредитования, оперативная установка терминала, бесконтактная оплата, совместимость с популярным ПО для касс и любыми версиям 1С.

Важно знать, от чего зависит ставка эквайринга. Ее величина варьируется в зависимости от оборотов и количества терминалов; объемов продаж — чем больше продаете, тем меньше платите банку (ставка пересчитывает автоматически каждый месяц). На ставку не влияет наличие расчетного счета, используемая платежная система; банк, где была выпущена карта и ее статус.

Также предпринимателям на заметку: 21 марта ЦБ опубликовал решение установить максимальный размер тарифа за зачисление платежей по эквайрингу не более 1% по социально значимым индустриям. Специальный тариф устанавливается автоматически на период с 18 апреля по 31 августа 2022 года, специальных действий от клиентов банков не потребуется. С перечнем индустрий можно ознакомиться непосредственно на сайте ЦБ.

Кроме этого, можно воспользоваться услугами интернет-эквайринга. С его помощью принимать оплату можно где угодно — на сайте, в приложениях, соцсетях и мессенджерах. Интеграция при этом необязательна: интернет-эквайринг подходит даже для лендингов, платежную страницу можно оформить в стилистике именно вашего сайта (либо, при желании, в стандартном банковском дизайне). Для популярных CMS уже есть готовые плагины.

Бизнес-карты

Сегодня банки предлагают бизнес-карты с интересными возможностями — например, оплатой покупок без комиссии, скидками и кэшбеком, мгновенными переводами юридическим и физическим лицам. И некоторые даже отменяют срок действия пластика.

Так, в Сбере с апреля бизнес-карты не нужно перевыпускать, любые операции — покупки офлайн и онлайн в российских торгово-сервисных предприятиях, снятие наличных, переводы с бизнес-карты на бизнес-карту или карту физического лица — доступны в полном объёме.

Дополнительные услуги

Что еще интересного предлагают банки для бизнеса? Отметим востребованный и актуальный продукт — систему управления торговлей на маркетплейсах (в Сбере она доступна бесплатно). Такой сервис позволяет быстро запустить продажи и управлять онлайн-торговлей на крупнейших интернет-площадках и в соцсетях с помощью личного кабинета на специализированной платформе. Для того, чтобы им воспользоваться, нужно иметь каталог товаров до 500 единиц и уже торговать в маркетплейсе или соцсетях.