Экономисты говорят, что эта мера имеет скорее терапевтический, нежели реальный эффект. После введения инструментов господдержки застройщики увеличили свою прибыль в два раза, а вот доступность жилья, напротив, в два раза снизилась. Сегодня на среднюю россиянина зарплату стало возможно купить квадратных метров гораздо меньше, чем в начале льготной ипотеки.

Прибыль застройщиков за предыдущие два года выросла в два раза за счет льготной ипотеки. Об этом сообщил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег РЕПЧЕНКО на XXI Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» в 2023 году.

– Чем ниже ставка по ипотеке, тем выше застройщики повышают цены. Ежемесячный платеж остается почти такой же, и бюджетные деньги перетекают в прибыль застройщиков, – отметил эксперт.

Вливание в отрасль бюджетных средств привело к монополизации рынка и росту цен, что еще хуже – снижается качество. В своем выступлении 5 июня 2024 года на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий АКСАКОВ назвал ошибочной льготную ипотеку.

– Поскольку эта программа касалась нового жилья, цена была взвинчена, и люди платили на самом деле больше, чем выигрывали от льготной ставки по кредиту. То есть люди фактически проигрывали в финансах. С окончанием программы жилье станет более доступным, достаточно будет обычной ипотеки, – заявил парламентарий.

Количество кв. м нового жилья, которые можно купить на среднемесячную зарплату в РФ

Напомним, срок действия льготной ипотеки истек 1 июля 2024 года. Под занавес застройщики решили выжать все соки и развернули агрессивную рекламную кампанию, главным тезисом которой было: «Успей скорее взять деньги взаймы на покупку квартиры, пока действует льготная ипотека с господдержкой!». Доверие граждан к государству высокое, люди считают, что их не могут обмануть, если используется какая-то государственная программа. Очень многие поддались на призывы продавцов квадратных метров, рванули оформлять ипотеку и… цены тоже рванули вверх. Ведь это рынок: если спрос есть, значит, можно повышать стоимость.

Как развивалась ситуация на строительном рынке, можно судить по данным государственной статистики. Так, в 2000 году на свою месячную зарплату россиянин мог себе позволить купить лишь 0,24 кв. м нового жилья. Затем этот показатель практически постоянно рос: увеличивались доходы у жителей, строилось больше домов и доступность квартир повышалась. Это продолжалось вплоть до 2020 года, когда была запущена льготная ипотека. Тут мы видим, как кривая графика загибается и начинает опускаться. На данный момент по доступности жилья мы вновь откатились на показатели 2010 года, и пока ситуация не выправилась, продолжается падение. Если еще четыре года назад на среднемесячную зарплату мы могли приобрести 0,72 кв. м нового жилья, то сейчас – лишь 0,48 кв. м. Начиная с 2019 года цены на первичном рынке жилья в Ульяновске исключительно росли, причем стабильно высокими темпами – быстрее, чем зарплаты.

За 2024 год уже выдано субсидированных (с господдержкой) ипотечных кредитов на сумму около 1,6 трлн рублей. А за весь период действия программ, по данным Минстроя России, было выдано порядка 12 трлн рублей. Ипотечный рынок новостроек сегодня практически полностью (на 90%) состоит исключительно из льготных программ. Застройщики установили такой уровень цен, что купить новое жилье сегодня без господдержки практически нереально.

– Для граждан льготная ипотека не оказалась хорошей мерой поддержки. Она оказалась такой мерой поддержки, которая становится необходимой, потому что без нее уже становится практически невозможно купить квартиру. Это уже становится необходимостью, а не помощью. Доступность жилья, к сожалению, снизилась за время проведения льготных программ, – прокомментировал заместитель министра финансов России Иван ЧЕБЕСКОВ.

Среди регионов ПФО Ульяновская область к прошлому году заняла 6-е место по объему ипотечных жилищных кредитов, а в первом квартале текущего года заняла 6-е место по темпам роста количества выданных ипотечных жилищных кредитов. Ипотечный пузырь активно надувается, население закредитовано уже до предела.

Средняя цена 1 кв. м нового жилья в Ульяновской области

При таких данных стоит задуматься над тем, а стоит ли вообще продлевать действие льготной программы, если она имеет обратный эффект, то есть не повышает, а снижает доступность жилья? Возможно, это красиво звучит – «ипотека с господдержкой» и поэтому активно приветствуется обществом, но положительного экономического эффекта, на который мы все надеемся, не приносит. Наверняка это прекрасно понимают в Правительстве РФ, и, скорее всего, даже если и будут продлевать программу, то постараются ее сделать максимально приближенной к жестким рыночным критериям.