Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это простой и понятный сберегательный инструмент. Она дает людям возможность получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» для особых жизненных ситуаций. Участие в программе добровольное.

ПДС – это возможность передать себе деньги в будущее.

Использовать средства Программы можно по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Накопления можно получить как в виде единоразовой выплаты, так и в виде периодических выплат, также их можно использовать для оплаты дорогостоящего лечения.

ПДС разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ.

Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ.

К 1 июня 2025 г. россияне заключили более 5 млн договоров ПДС на общую сумму свыше 355 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 35 из 38 российских НПФ.

Плюсы Программы:

  1. Софинансирование со стороны государства – до 36 тыс. руб. в год в течение десяти лет, то есть в сумме до 360 тыс. руб.

При этом максимальную финансовую поддержку получают именно те россияне, которые больше всего в ней нуждаются. Тем, чей доход составляет менее 80 тысяч рублей, положено софинансирование в размере 100%. Т.е. на каждый вложенный рубль такой человек получает рубль сверху от государства.

Человек с доходом от 80 тыс. руб. до 150 тыс. рублей может рассчитывать на 50% софинансирования. Т.е. на каждый вложенный рубль он получит 50 копеек сверху от государства.

Участникам с доходом выше 150 тыс. руб. доступно софинансирование в размере 25% от личных взносов. На каждый вложенный рубль они получат по 25 копеек сверху от государства.

  1. Получение налогового вычета – ежегодно от 13% до 22% (от 52 тыс. руб. до 88 тыс. руб. при уплате взносов гражданином в программу до 400 тыс. руб).
  2. Государство гарантирует сохранность средств: деньги участников застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн руб., что в два раза превышает сумму страховки по банковским вкладам.
  3. Наследование. Средства граждан по Программе наследуются в полном объеме за исключением случая, если участнику уже назначены пожизненные выплаты.
  4. Досрочное снятие средств. Если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то участники Программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% своих денег – например, если предстоит сложная операция или произошла потеря кормильца.
  5. Гарантии безубыточности. НПФ по закону обязаны обеспечить сохранность средств на счете. Фонды должны инвестировать средства клиентов исключительно в активы с наилучшим соотношением между рисками и доходностью. В случае нарушения этого требования ЦБ обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери.

ПДС-счета пополняются за счет личных взносов участников и средств государственного софинансирования. НПФ управляют этими деньгами и зарабатывают для клиентов инвестдоход. Кроме того, пополнить счет можно, оформив и реинвестировав в ПДС налоговый вычет. В качестве единовременного взноса в Программу можно перевести также пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС). Эти средства, из которых формировалась накопительная пенсия граждан в период с 2002 по 2014 год. Перевод средств пенсионных накоплений позволит оформить эти деньги в собственность, в результате чего участник Программы получит  новый режим их использования.

Деньги Программы вкладываются в самые надежные финансовые инструменты на российском рынке. Это тщательно контролирует Банк России. Средства инвестируются в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие высоконадежные ценные бумаги.

Заключить договор долгосрочных сбережений можно:

— лично в офисе фонда;

— на официальном сайте НПФ;

— в мобильном приложении НПФ;

— в офисе агента (банка);

— в мобильном приложении Агента;

— на портале «Госуслуги» (опция заработает с 1 октября 2025 г., законопроект уже принят Госдумой).

ПДС постоянно развивается и совершенствуется. В настоящее время разработчики Программы – Минфин России, ЦБ и НАПФ – работают над расширением доступных опций. В частности, сейчас готовятся изменения, которые облегчат жизнь семьям с детьми.

Вскоре родители смогут открывать личные счета на имя ребенка, по которым будет предоставляться отдельное софинансирование. На этих счетах будут накапливаться деньги, которые родители отложат для детей. Средства будут принадлежать только ребенку, никто другой не сможет ими воспользоваться. Деньги на детском счете не будут зависеть от финансовых проблем родителей, это защитит накопления даже в случае банкротства.

Благодаря новым опциям родителям смогут получать софинансирование и для себя, и для ребенка. Это сделает накопление более выгодным. Счета детей будут пополняться быстрее, а значит, родители смогут дать детям хороший стартовый капитал.

Если родители откроют ПДС-счет для ребенка еще при его рождении, к его совершеннолетию смогут накопить значительную сумму. Эти деньги можно будет потратить на образование, первый взнос на жилье или открытие бизнеса. Такой капитал поможет ребенку в начале самостоятельной жизни. Родители почувствуют уверенность, что сделали все для успешного старта своих детей. А дети получат поддержку, которая поможет им быстрее стать независимыми и реализовать свои мечты без долгов и сложностей.

Кроме того, в скором времени к Программе смогут подключиться и работодатели. 11 июня в первом чтении в Госдуме были приняты поправки к законодательству, которые позволят работодателям получить налоговые льготы при софинансировании взносов сотрудников в ПДС. На эти цели можно будет направить до 12% фонда оплаты труда. При этом работодатели смогут пополнять как уже существующие пенсионные счета сотрудников, так и открывать новые в рамках программы корпоративной лояльности. Благодаря нововведениям бизнес получит эффективный инструмент удержания сотрудников, а работающие россияне – возможность получить финансовую поддержку сразу с двух сторон – от работодателя и государства одновременно.