Дмитрий Минаев
Обман, жесткое психологическое давление, завуалированные угрозы, а порой и прямое физическое воздействие. Как пресечь незаконные методы работы микрофинансовых организаций (МФО) и коллекторов, обсуждали в среду в Ульяновске на семинаре под председательством заместителя Генерального прокурора РФ Сергея Зайцева, с участием представителей Центробанка России, МВД, Роспотребнадзора, ФССП.

57 уголовных дел
Ульяновск стал площадкой для обсуждения общероссийской проблемы не случайно. Поводом стал чудовищный случай, произошедший в городе в январе. Тогда, напомним, от действий коллектора пострадал ребенок, на которого попала брошенная в дом бутылка с зажигательной смесью. По итогам организованной областной прокуратурой проверки было возбуждено 57 уголовных дел по фактам преступной деятельности коллекторов.

Случай оказался далеко не единственным. Уже после ульяновского ЧП женщине в Москве коллекторы угрожали тем, что сожгут ее ребенка за долги перед банком. Разбойное нападение на семью из трех человек из-за долгов произошло в Новосибирской области: по данным следствия, нападавшие избили мужа и несовершеннолетнего сына должницы, а ее якобы изнасиловали. В Екатеринбурге сотрудник кредитной организации разыскивал должника по кредиту, который работал в «Скорой помощи», и установил автоинформирование на телефон предприятия, который каждые 30 секунд звонил и сообщал о должнике. Таким образом была сорвана работа справочных служб «Скорой помощи», детской больницы и суда.

Именно поэтому заместитель Генерального прокурора РФ обратил особое внимание участников семинара на необходимость взять ситуацию с потребительским кредитованием и деятельностью коллекторов под контроль, объединить усилия органов власти, правоохранительных и контролирующих структур, качественно повысить уровень межведомственного взаимодействия и защиты граждан от противоправных действий.

Долги растут
Сама проблема гораздо глубже, чем просто беспредел со стороны сборщиков долгов. Как сообщил прокурор Ульяновской области Сергей Хуртин, в настоящее время долг россиян перед банками составляет 870 миллиардов рублей. При этом за прошлый год сумма просроченной задолженности увеличилась на 25 процентов.

Особенно тревожная ситуация складывается в секторе микрофинансирования. В 2015 году в стране было зарегистрировано 1190 новых МФО, и теперь их общее количество составляет семь тысяч, портфель микрозаймов (до 15 тысяч рублей) при этом увеличился до 63 миллиардов рублей. На территории Ульяновской области, по данным прокуратуры, функционируют 25 местных МФО и шесть представительств крупных федеральных кредитных организаций. За последние два года ими было заключено более 47 тысяч договоров займа на общую сумму свыше 600 миллионов рублей. Задолженность по ним на сегодня составляет 98 миллионов рублей.

Прокурорские проверки показали, что в некоторые договоры займа включаются двусмысленные формулировки, лишающие возможности досрочного погашения займа и устанавливающие необоснованные размеры штрафных санкций. Вскрыты также многочисленные нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности, защите прав потребителей, персональных данных. По трем МФО облпрокуратура направила в Центробанк РФ материалы об их исключении из госреестра за грубые нарушения законодательства (две — «Интайм-Финанс», «Дельта Финанс» — уже исключены).

Однако помимо официально зарегистрированных ростовщиков в регионе активно действуют “квази МФО”, предоставляющие займы населению по серым схемам, под видом ломбардной деятельности. Такие конторы и вовсе не подпадают под государственный контроль. С начала года под нажимом прокуроров удалось приостановить деятельность четырех таких организаций.

Альтернативы нет
Замначальника Волго-Вятского ГУ Центробанка России Кирилл Пронин отметил, что официальный долг жителей Ульяновской области перед кредиторами на сегодня составляет 12,5 миллиарда рублей.

– Что же касается МФО, то, напомню, они создавались для финансирования малого и среднего бизнеса, и сегодня 38 процентов всех микрозаймов оформляется предпринимателями. 44 процента идут на покупку товаров, и лишь 18 процентов – это так называемые займы до зарплаты, чаще всего в размере от двух до пяти тысяч рублей, – привел данные он. – Такие кредиты выдаются под 1-2 процента в день. Столь высокие ставки объясняются высокими рисками, ведь подобные кредиты, как правило, ничем не обеспечены. А берут их те, кто не может прийти в банк: заемщики с плохой кредитной историей, безработные, мигранты. Причем нередко – для покупки товаров не первой необходимости, скажем, дорогих телефонов.

В некоторых населенных пунктах МФО являются единственными кредитными учреждениями, поэтому люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, просто не видят альтернативы дорогим займам в МФО или ломбардах.

Представитель Центробанка обратил внимание, на его взгляд, на еще более опасное явление – так называемые “антиколлекторские агентства”.

– Фирмы ориентируют заемщиков на невозврат кредитов и устроены по принципу финансовой пирамиды. Клиенты таких дельцов попадают в еще большую кредитную кабалу. В прошлом году Центробанком была выявлена 131 такая организация, – рассказал Пронин.

Расцвет коллекторских агентств он также объяснил несовершенством законодательства, когда “добросовестные кредиторы не могут вернуть заем в рамках исполнительного производства, поэтому вынуждены обращаться к взыскателям долгов”.

Нужны честные МФО
По ходу семинара было озвучено несколько законодательных инициатив. В частности, ввести запрет на почтовую рассылку кредитных карт, которыми активно стали пользоваться граждане с низкой финансовой грамотностью; ограничить размер штрафных санкций за просрочку выплат по кредиту, создать единый реестр коллекторских агентств и сформулировать квалификационные требования к сборщикам долгов.

По окончании семинара Сергей Зайцев, отвечая на вопросы журналистов, отметил:

– Их деятельность (МФО и коллекторов) надо упорядочить и очистить от криминала. Сегодня мы собрались, чтобы обсудить алгоритм наших совместных действий, чтобы, не дожидаясь закона (12 апреля Госдума в первом чтении приняла законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», ограничивающий полномочия коллекторов. – Ред.), защитить права граждан.